Question: 22. I want to start 'zero-based budgeting' where every rupee is assigned a job. What are the best tools (apps, spreadsheets) for an Indian user to implement this effectively?

Zero-based budgeting (ZBB) என்பது ஒரு சக்திவாய்ந்த நிதி உத்தி ஆகும். இது பாரம்பரிய பட்ஜெட் அணுகுமுறைக்கு சவால் விடுகிறது. கடந்த ஆண்டின் பட்ஜெட்டை வெறுமனே சரிசெய்வதற்குப் பதிலாக, ZBB ஒவ்வொரு புதிய பட்ஜெட் காலத்திற்கும் "பூஜ்ஜியத்திலிருந்து" தொடங்க வேண்டும் என்று கோருகிறது. இதன் மூலம் ஒவ்வொரு செலவையும் நியாயப்படுத்த வேண்டும். இதன் முக்கியக் கொள்கை எளிமையானது ஆனால் ஆழமானது: நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் ஒரு வேலை ஒதுக்கப்படுகிறது. அது பில்கள், சேமிப்பு, கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது விருப்பச் செலவு என எதுவாக இருந்தாலும் சரி. இது உங்கள் பணம் உங்கள் நிதி இலக்குகளை நோக்கி வேண்டுமென்றே செலுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்கிறது, வீணான செலவுகளைக் குறைத்து, நிதித் திறனை அதிகரிக்கிறது.

இந்திய அரசாங்கமே 1986 இல் அதன் செலவின பட்ஜெட்டுகளுக்கு ZBB-யை ஏற்றுக்கொண்டது. இது திறமையான வள ஒதுக்கீடு மற்றும் மேம்பட்ட பொறுப்புக்கூறலுக்கான அதன் திறனை எடுத்துக்காட்டுகிறது. தனிப்பட்ட இந்தியப் பயனர்களுக்கு, ZBB நிதி மேலாண்மையில் மேம்பட்ட செயல்திறன், தனிப்பட்ட இலக்குகளை நோக்கி மேம்பட்ட ஒதுக்கீடு மற்றும் செலவு முடிவுகளுக்கு அதிக பொறுப்புக்கூறல் ஆகியவற்றை வழங்குகிறது.

Zero-Based Budgeting எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ZBB-யை செயல்படுத்துவதில் சில முக்கிய படிகள் உள்ளன:

• உங்கள் வருமானத்தை பட்டியலிடுங்கள்: பட்ஜெட் காலத்திற்கான (வழக்கமாக ஒரு மாதம்) உங்கள் வருமானத்தின் அனைத்து ஆதாரங்களையும் தெளிவாக அடையாளம் காண்பதன் மூலம் தொடங்கவும்.
• அனைத்து செலவுகளையும் விவரிக்கவும்: நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஒவ்வொரு செலவையும் வகைப்படுத்தி பட்டியலிடுங்கள். இதில் வாடகை/EMI, காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் கடன் EMI-கள் போன்ற நிலையான செலவுகள், அத்துடன் மளிகை பொருட்கள், போக்குவரத்து, பயன்பாடுகள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற மாறிவரும் செலவுகளும் அடங்கும்.
• ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் ஒரு வேலையை ஒதுக்குங்கள்: இது மிக முக்கியமான படி. உங்கள் வருமானத்தை உங்கள் அனைத்து செலவு வகைகளிலும் ஒதுக்குங்கள், உங்கள் மொத்த ஒதுக்கப்பட்ட நிதி உங்கள் மொத்த வருமானத்திற்கு சமமாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். உங்களிடம் பணம் மீதமிருந்தால், அதை சேமிப்பு, முதலீடுகள் அல்லது கடன் குறைப்புக்கு ஒதுக்குங்கள். நீங்கள் பட்ஜெட்டை மீறினால், நீங்கள் சரிசெய்தல் செய்ய வேண்டும்.
• கண்காணித்து சரிசெய்யவும்: உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு எதிராக உங்கள் செலவினங்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும். ZBB என்பது ஒருமுறை செய்யப்படும் செயல் அல்ல; உங்கள் வருமானம் அல்லது செலவுகள் மாறும்போது தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு மற்றும் சரிசெய்தல் தேவைப்படுகிறது.

இந்தியாவில் Zero-Based Budgeting-க்கான சிறந்த கருவிகள்

ZBB-யை திறம்பட செயல்படுத்த, சரியான கருவிகளைப் பயன்படுத்துவது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். இந்தியப் பயனர்களுக்கான சில சிறந்த பரிந்துரைகள் இங்கே:

Budgeting Apps

Apps வசதி, ஆட்டோமேஷன் மற்றும் பெரும்பாலும் உங்கள் செலவினங்கள் பற்றிய காட்சி நுண்ணறிவுகளை வழங்குகின்றன. இந்தியாவில் ஒரு App-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, தானியங்கி செலவு கண்காணிப்புக்கான UPI மற்றும் SMS ஒருங்கிணைப்பு, பல வங்கி கணக்கு இணைப்பு மற்றும் வலுவான தரவு தனியுரிமை போன்ற அம்சங்களைக் கவனியுங்கள்.

• YNAB (You Need A Budget)
  • ZBB-க்கு ஏன் சிறந்தது: YNAB வெளிப்படையாக Zero-based budgeting தத்துவத்தை மையமாகக் கொண்டு உருவாக்கப்பட்டுள்ளது, பயனர்களை "ஒவ்வொரு டாலருக்கும் ஒரு வேலையை கொடுங்கள்" என்று ஊக்குவிக்கிறது. இது நிதி இலக்குகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க உதவுகிறது, எதிர்கால செலவுகளுக்கு திட்டமிட உதவுகிறது மற்றும் செலவினங்கள் பட்ஜெட் செய்யப்பட்ட வகைகளுடன் ஒத்துப்போகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த நிகழ்நேர கண்காணிப்பை வழங்குகிறது.
  • இந்திய சூழல்: இது ஒரு உலகளாவிய App என்றாலும், அதன் முக்கிய ZBB முறை மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். பயனர்கள் பண பரிவர்த்தனைகளை கைமுறையாக உள்ளிட வேண்டும் அல்லது ஆதரவளிக்கப்பட்ட இடங்களில் கணக்குகளை இணைக்க வேண்டும்.
• EveryDollar
  • ZBB-க்கு ஏன் சிறந்தது: இந்த App குறிப்பாக Zero-based budgeting-க்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் ஒரு நோக்கம் இருப்பதை உறுதிசெய்வதன் மூலம், திட்டமிட்டு சேமிக்க மற்றும் குற்ற உணர்வு இல்லாமல் செலவழிக்க எளிதாக்குகிறது. இது பயனர் நட்பு இடைமுகம் மற்றும் தனிப்பயனாக்கக்கூடிய பட்ஜெட் வகைகளுக்கு பெயர் பெற்றது.
  • இந்திய சூழல்: YNAB ஐப் போலவே, அதன் பலம் அதன் கடுமையான ZBB கட்டமைப்பில் உள்ளது.
• Goodbudget
  • ZBB-க்கு ஏன் சிறந்தது: Goodbudget "envelope system" ஐப் பயன்படுத்துகிறது, இது ZBB உடன் சரியாக ஒத்துப்போகும் ஒரு பாரம்பரிய முறையாகும். நீங்கள் வெவ்வேறு செலவு வகைகளுக்காக டிஜிட்டல் உறைகளில் நிதியை ஒதுக்குகிறீர்கள். இது கைமுறை கட்டுப்பாடு, விளம்பரங்கள் இல்லை மற்றும் பல சாதனங்களில் ஒத்திசைக்க அனுமதிக்கிறது, இது குடும்ப பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்றது.
  • இந்திய சூழல்: அதன் கைமுறை உள்ளீட்டு கவனம் தரவு தனியுரிமை பற்றி கவலைப்படுபவர்களுக்கு ஈர்க்கலாம் மற்றும் இந்தியாவில் பொதுவான பண பரிவர்த்தனைகளை துல்லியமாக கண்காணிக்க அனுமதிக்கிறது.
• Axio (formerly Walnut)
  • பொது பட்ஜெட்டுக்கு ஏன் சிறந்தது: இது கண்டிப்பாக ஒரு ZBB App இல்லையென்றாலும், Axio இந்தியாவில் பிரபலமான ஒரு SMS அடிப்படையிலான பண மேலாண்மை App ஆகும். இது தானாகவே செலவுகளைக் கண்காணிக்கும், பட்ஜெட்டுகளை திட்டமிட உதவுகிறது மற்றும் பரிவர்த்தனை SMS-களை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் தினசரி மற்றும் மாத செலவுகளை கண்காணிக்கிறது. இது நடத்தை அறிவியலின் அடிப்படையில் நுண்ணறிவுகளையும் வழங்குகிறது.
  • இந்திய சூழல்: அதன் SMS ஒருங்கிணைப்பு இந்தியப் பயனர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை, வங்கி கணக்குகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் Wallet-களில் இருந்து செலவுகளை தானாகவே வகைப்படுத்துகிறது.
• Moneyview
  • பொது பட்ஜெட்டுக்கு ஏன் சிறந்தது: Moneyview வங்கி கணக்குகளுடன் ஒத்திசைப்பதன் மூலம் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை தானாகவே கண்காணித்து நிதி ஆலோசனைகளை வழங்குகிறது. இது வாராந்திர மற்றும் மாத சுருக்கங்கள், பில் செலுத்தும் நினைவூட்டல்கள் மற்றும் நிதி முன்னேற்றத்தை கண்காணிக்க உதவுகிறது.
  • இந்திய சூழல்: UPI பரிவர்த்தனைகள் உட்பட இந்தியாவில் உள்ள பல்வேறு நிதி நிலப்பரப்பிற்கு அதன் தானியங்கி கண்காணிப்பு அம்சங்கள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

Spreadsheets

கைமுறை அணுகுமுறையை விரும்புபவர்களுக்கு, Spreadsheets இணையற்ற நெகிழ்வுத்தன்மையையும் தனிப்பயனாக்கலையும் வழங்குகின்றன. அவை பலருக்கு அணுகக்கூடிய மற்றும் மலிவான விருப்பமாகும்.

• Custom-Built Excel/Google Sheets:
  • ZBB-க்கு ஏன் சிறந்தது: உங்கள் செலவு பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகைகளை உருவாக்கி, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஒரு Spreadsheet-ஐ வடிவமைக்கலாம். இது உங்கள் பட்ஜெட் தர்க்கம் மற்றும் அறிக்கையிடல் மீது முழுமையான கட்டுப்பாட்டை அனுமதிக்கிறது.
  • எவ்வாறு செயல்படுத்துவது: வருமானம், திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் (வகை வாரியாகப் பிரிக்கப்பட்டு), உண்மையான செலவுகள் மற்றும் மீதமுள்ள பட்ஜெட் ஆகியவற்றுக்கு காலங்களை உருவாக்கவும். மொத்த வருமானம் கழித்தல் மொத்த ஒதுக்கப்பட்ட நிதி பூஜ்ஜியத்திற்கு சமமாக இருக்கும் ஒரு "zero-out" வரியை உறுதிசெய்யவும்.
  • இந்திய சூழல்: பல்வேறு வருமான ஆதாரங்கள் மற்றும் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கு ஏற்றது, தானியங்கி Apps மூலம் எளிதில் பிடிக்க முடியாதவை உட்பட. தொடங்குவதற்கு ஆன்லைனில் இலவச Templates-களைக் காணலாம்.
• Smartsheet's Zero-based Budget Spreadsheet
  • ZBB-க்கு ஏன் சிறந்தது: Smartsheet ஒரு குறிப்பிட்ட "Zero-based Budget Spreadsheet" Template-ஐ வழங்குகிறது, இது புதிதாக உருவாக்க வேண்டிய அவசியமின்றி ZBB-க்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தொடக்கப் புள்ளியை வழங்குகிறது.
  • இந்திய சூழல்: ஆயத்த Templates பிழைகளைக் குறைத்து நேரத்தைச் சேமிக்கின்றன, இது விரிவான அமைப்பின்றி கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறையை விரும்புவோருக்கு ஏற்றது.
• FinancialAha Financial Planning Template
  • பொது பட்ஜெட்டுக்கு ஏன் சிறந்தது: செயல்திறனைக் கண்காணிப்பதற்கும் மாத பட்ஜெட்டுகளை நிர்வகிப்பதற்கும் ஆன்லைன் மன்றங்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, இது ZBB கொள்கைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைக்கப்படலாம்.
  • இந்திய சூழல்: நிதிகளின் உயர் மட்ட பார்வையை வழங்குகிறது மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்படலாம்.

இந்தியப் பயனர்களுக்கான முக்கிய கருத்தாய்வுகள்

• தரவு தனியுரிமை: Apps வசதியை வழங்கினாலும், தரவு தனியுரிமைக் கொள்கைகளில் கவனமாக இருங்கள். சில Apps SMS தரவை அணுகலாம், இது சில பயனர்களுக்கு கவலைகளை ஏற்படுத்தலாம்.
• UPI மற்றும் பணப் பரிவர்த்தனைகள்: பல இந்திய பட்ஜெட் Apps UPI மற்றும் SMS உடன் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்க ஒருங்கிணைக்கப்பட்டு வருகின்றன. பணத்தை அதிகமாக செலவழிப்பவர்களுக்கு, துல்லியமான ZBB-க்கு கைமுறை உள்ளீடு இன்னும் முக்கியமானது.
• பல வங்கி கணக்கு இணைப்பு: நீங்கள் பல வங்கி கணக்குகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தினால், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட App பலவற்றை இணைக்க ஆதரவளிப்பதை உறுதிசெய்யவும்.
• இலக்கு நிர்ணயம்: குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும் கண்காணிக்கவும் உதவும் கருவிகளைத் தேடுங்கள், இது ZBB-யில் வேண்டுமென்றே பண மேலாண்மையின் ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும்.

சரியான கருவிகளுடன் Zero-based budgeting-ஐ ஏற்றுக்கொள்வதன் மூலம், உங்கள் நிதி பழக்கங்களை மாற்றியமைக்கலாம், உங்கள் செலவினங்கள் குறித்த தெளிவைப் பெறலாம் மற்றும் இந்தியாவில் நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கிய உங்கள் பயணத்தை விரைவுபடுத்தலாம்.

TAGS: Zero-Based Budgeting, Personal Finance India, Budgeting Apps, Financial Planning, Money Management

Tags: Zero-Based Budgeting Personal Finance India Budgeting Apps Financial Planning Money Management

← Back to All News

அனைத்து செய்திகளையும் பார்க்க