Question: How do I manage personal finances while bootstrapping a startup with irregular or no initial income? [8, 9]

இந்தியாவில் தொழில்முனைவோர் பயணம், உற்சாகமானது என்றாலும், பெரும்பாலும் நிச்சயமற்ற வருமான ஆதாரங்கள் மீது ஒரு கயிற்றில் நடப்பது போன்றே தொடங்குகிறது. Bootstrapped Startup-களுக்கு, தனிப்பட்ட சேமிப்புகளும் ஆரம்ப வருவாய்களுமே வெளிப்புற மூலதனத்திற்கு பதிலாக வளர்ச்சியைத் தூண்டும் போது, வணிகச் செலவுகளுடன் தனிநபர் நிதியை நிர்வகிப்பது முக்கியமானது மட்டுமல்ல - அது இருப்புக்கு அத்தியாவசியமானது. இந்திய ecosystem-ல் ஆரம்ப நிலை funding மேலும் எச்சரிக்கையாகி வருவதால், நிறுவனர்கள் தன்னம்பிக்கையை அதிகம் சார்ந்துள்ளனர், இது விவேகமான தனிநபர் நிதி மேலாண்மையை உயிர்வாழ்வதற்கும் வெற்றிபெறுவதற்கும் ஒரு முக்கியமான திறனாக ஆக்குகிறது.

தற்போதைய நிலை: ஒரு Funding Winter மற்றும் Bootstrapping-இன் எழுச்சி

இந்தியாவின் Startup ecosystem, 2022-இன் பிற்பகுதியிலிருந்து 2024 மற்றும் 2025 வரை ஆரம்ப நிலை funding ஒரு "winter"-ஐ அனுபவித்து வருவதால், ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் கண்டுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் நிரூபிக்கப்பட்ட business models-ஐக் கொண்ட நிறுவப்பட்ட ventures-க்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர், இது புதிய Startup-களுக்கு seed மற்றும் Series A rounds-ஐப் பெறுவதை கடினமாக்குகிறது. இந்த சூழல் இயற்கையாகவே அதிக நிறுவனர்களை Bootstrapping-ஐ நோக்கி தள்ளியுள்ளது, இது தனிப்பட்ட சேமிப்புகள், ஆரம்ப வருவாய்கள் அல்லது குறைந்த வெளிப்புற மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தி வணிகங்கள் வளர்க்கப்படும் ஒரு முறையாகும். இந்த அணுகுமுறை முழு உரிமை மற்றும் கட்டுப்பாட்டை வழங்கினாலும், இது தனிப்பட்ட நிதிகள் மீது பெரும் அழுத்தத்தையும் ஏற்படுத்துகிறது.

தனிநபர் நிதி மேலாண்மைக்கான முக்கிய கோட்பாடுகள்

ஒரு bootstrapped Startup-இன் சீரற்ற வருமானத்தை வெற்றிகரமாகக் கையாளுவதற்கு தனிநபர் நிதிக்கு ஒரு ஒழுக்கமான மற்றும் மூலோபாய அணுகுமுறை தேவை.

• சிக்கனமான மனநிலையைத் தழுவுங்கள்: Bootstrapping உள்ளார்ந்த சிக்கனத்தைக் கோருகிறது. இறுக்கமான பட்ஜெட்டில் செயல்படவும், தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகம் என இரண்டிலும் அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும் தயாராக இருங்கள். அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைப்பதும், விருப்பமான செலவுகளைத் தாமதப்படுத்துவதும் மிக முக்கியம். இந்த சிக்கனமான அணுகுமுறை மதிப்புமிக்க மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.

• தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக நிதிகளைப் பிரிக்கவும்: இது சமரசம் செய்ய முடியாதது. தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகக் கணக்குகளைக் கலப்பது குழப்பம், செலவுகளைக் கண்காணிப்பதில் சிரமம் மற்றும் சாத்தியமான சட்ட அல்லது வரி சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் Startup-க்கு தனி வங்கிக் கணக்குகளையும் Credit Card-களையும் திறக்கவும். துல்லியமான நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் உங்கள் Startup-இன் உண்மையான நிதி ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த தெளிவு அவசியம்.

• வலுவான அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள்: ஒரு அவசர நிதி உங்கள் தனிப்பட்ட பாதுகாப்பு வலயம். சீரற்ற வருமானம் கொண்டவர்களுக்கு, 3 முதல் 6 மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருடம் வரையிலான செலவுகளை ஈடுசெய்யும் ஒரு நிதியை, Fixed Deposits அல்லது Liquid Funds போன்ற எளிதில் அணுகக்கூடிய, குறைந்த இடர் கருவிகளில் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த நிதி குறைந்த வருவாய் காலங்களில் ஒரு முக்கியமான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, வணிக மூலதனத்தில் இருந்து எடுப்பதையோ அல்லது அதிக வட்டி தனிநபர் கடன்களை எடுப்பதையோ உங்களைத் தடுக்கிறது.

• யதார்த்தமான அடிப்படை பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்: உங்கள் குறைந்தபட்ச சாத்தியமான வருமானத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள் – அத்தியாவசிய தனிப்பட்ட செலவுகளை (வாடகை, பயன்பாட்டு கட்டணங்கள், உணவு, காப்பீடு, கடன் தவணைகள்) ஈடுகட்டத் தேவையான தொகை. இந்த குறைந்தபட்ச எதிர்பார்க்கப்படும் மாத வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒரு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். உங்கள் செலவு பழக்கவழக்கங்களில் தெளிவு பெறவும், மேம்படுத்துவதற்கான பகுதிகளை அடையாளம் காணவும் ஒவ்வொரு செலவு மற்றும் வருமானத்தையும் கண்காணிக்கவும்.

• ஒரு நிலையான (சிறியதாக இருந்தாலும்) Salary-ஐ "உங்களுக்கே செலுத்திக் கொள்ளுங்கள்": உங்கள் தனிநபர் நிதிகளுக்கு சில முன்னறிவிப்பைக் கொண்டுவர, உங்கள் மொத்த வருவாயிலிருந்து உங்களுக்கே ஒரு நிலையான "salary"-ஐ நிர்ணயம் செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். அது ஒரு சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், இந்த நடைமுறை உங்கள் தனிப்பட்ட ஊதியத்தை ஒரு வணிகச் செலவாகக் கருதுகிறது, பட்ஜெட் மற்றும் மன நிலைத்தன்மைக்கு உதவுகிறது. எந்த உபரியும் வணிகத்திலேயே தக்கவைக்கப்படலாம் அல்லது உங்கள் அவசர நிதிக்கு அனுப்பப்படலாம்.

• Cash Flow-ஐ மூலோபாயமாக நிர்வகிக்கவும்: Cash Flow உங்கள் வணிகத்திற்கும் தனிப்பட்ட நலனுக்கும் உயிர்நாடி.

  • முன்னறிவிப்பு: உங்கள் Startup மற்றும் தனிப்பட்ட கணக்குகள் இரண்டிற்கும் பணம் உள்ளீடுகள் மற்றும் வெளியீடுகளை துல்லியமாக முன்னறிவித்து, குறைந்த வருவாய் காலங்களை எதிர்பார்க்கவும்.
  • வருமான ஆதாரங்களை பல்வகைப்படுத்துங்கள்: உங்கள் Startup முதன்மை கவனமாக இருந்தாலும், நிரப்பு தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகள் அல்லது ஒரு சிறிய side hustle-ஐ ஆராய்வது வருமானத்தை நிலைப்படுத்த உதவும்.
  • திறமையான Invoicing மற்றும் Collection-கள்: உங்கள் invoicing செயல்முறையை சீரமைத்து, நிலுவையில் உள்ள கொடுப்பனவுகளை விடாமுயற்சியுடன் பின்தொடர்ந்து, உங்கள் வணிகத்திற்கு சரியான நேரத்தில் Cash Flow-ஐ உறுதிப்படுத்தவும், இது உங்கள் தனிப்பட்ட எடுப்பைப் பாதிக்கிறது.

• அரசாங்க ஆதரவு மற்றும் மாற்று நிதி ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்: MSME-கள் மற்றும் Startup-களுக்கு ஆதரவளிக்க இந்தியா பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறது. Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises, Pradhan Mantri MUDRA Yojana, மற்றும் Startup India Seed Fund Scheme போன்ற விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். ஆரம்ப நிலைகளுக்கு பாரம்பரிய VC funding குறைவாக இருந்தாலும், angel investors, accelerators, incubators, crowdfunding, அல்லது தனிநபர் கடன்களை ஆரம்ப seed capital-க்காக, விவேகத்துடன் மற்றும் கவனமான due diligence-க்குப் பிறகு பயன்படுத்தப்பட்டால் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

• வருமானம் ஈட்டும் Assets-களில் முதலீடு செய்யுங்கள் (காலப்போக்கில்): உங்கள் Startup சில லாபத்தை ஈட்டியவுடன், வட்டி செலுத்தும் bonds, dividend-செலுத்தும் mutual funds, அல்லது வாடகை சொத்துக்கள் போன்ற மாற்று வருமானம் ஈட்டும் assets-களில் ஒரு பகுதியை திசை திருப்புவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது ஒரு இரண்டாம் நிலை, நிலையான வருமான ஆதாரத்தை உருவாக்குகிறது, இது எதிர்கால தனிப்பட்ட நிதி அதிர்ச்சிகளைத் தாங்க உதவும்.

• தொழில்முறை நிதி வழிகாட்டுதலை நாடுங்கள்: ஒரு Certified Financial Planner (CFP) அல்லது ஒரு Chartered Accountant (CA) உடன் ஆலோசனை செய்வது உங்கள் தனித்துவமான சூழ்நிலைக்கு ஏற்ற மதிப்புமிக்க நுண்ணறிவுகளை வழங்க முடியும். அவர்கள் வரி திட்டமிடல், முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் உங்கள் தொழில்முனைவோர் பயணத்துடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு வலுவான நிதி சாலை வரைபடத்தை உருவாக்குவதில் உதவ முடியும்.

நிறுவனரின் மனநிலை: மீள்தன்மை மற்றும் தகவமைப்பு

Bootstrapping ஒரு மாரத்தான், ஒரு sprint அல்ல. Zerodha மற்றும் Zoho போன்ற நிறுவனர்கள் குறிப்பிடத்தக்க வெளிப்புற funding இல்லாமல் பல பில்லியன் டாலர் நிறுவனங்களை கட்டியெழுப்பியுள்ளனர், இது லாபம் மற்றும் சுதந்திரம் அடையக்கூடியவை என்பதை நிரூபிக்கிறது. இதற்கு அபாரமான மீள்தன்மை, மூலோபாய திட்டமிடல், ஒரு வாடிக்கையாளர் மைய அணுகுமுறை மற்றும் agile முடிவுகளை எடுக்கும் திறன் தேவை. தனிநபர் நிதியை கவனமாக நிர்வகிப்பதன் மூலம், இந்திய Startup நிறுவனர்கள் மன அழுத்தத்தைக் குறைத்து, அவர்களின் runway-ஐ நீட்டித்து, நிலையான மற்றும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் ventures-ஐ உருவாக்குவதற்கு தங்கள் சக்தியை அர்ப்பணிக்க முடியும்.

TAGS: Startup India, Bootstrapping, Personal Finance, Irregular Income, Financial Planning

Tags: Startup India Bootstrapping Personal Finance Irregular Income Financial Planning

← Back to All News

அனைத்து செய்திகளையும் பார்க்க